Métiers · Banque

L’IA en banque : préparer, jamais décider à votre place

Nous formons conseillers, analystes crédit, courtiers et équipes de conseil financier à des usages concrets de l’IA. Les exercices partent de dossiers types, et chaque décision reste à vos équipes.

Préparer un diagnostic Voir le parcours

Des collaborateurs prennent des notes pendant une session de formation

Ce que l’IA change au quotidien

Préparer un rendez-vous, résumer une liasse fiscale, rédiger un courrier, retrouver la bonne procédure : ces tâches prennent du temps sans être le cœur du métier. L’IA peut en préparer une bonne part, si son usage est encadré.

En agence comme chez un courtier en crédit, les informations clients sont confidentielles et souvent couvertes par le secret professionnel. Vos équipes doivent d’abord savoir quels outils utiliser et quelles données n’en sortent jamais.

Préparer un rendez-vous client
À partir du dossier, l’IA rédige une fiche de préparation : historique de la relation, projets évoqués, points à aborder. Le conseiller la complète et vérifie chaque élément avant l’entretien.
Résumer les pièces financières d’un dossier de crédit
L’outil extrait les principaux postes d’un bilan ou d’une liasse et signale les variations marquantes. L’analyse du risque et l’avis sur le dossier restent le travail de l’analyste, qui revient toujours aux pièces d’origine.
Rédiger la correspondance client
Demande de pièces, confirmation, réponse à une réclamation : l’IA propose un premier jet au bon ton. Le conseiller relit, ajuste et reste l’expéditeur de chaque message.
Interroger les procédures internes
Un assistant nourri de vos procédures répond aux questions courantes et cite le passage d’où vient sa réponse. Pour un cas particulier, le collaborateur s’adresse au service compétent, comme avant.

Le parcours

Un diagnostic, puis quatre modules appliqués à votre métier.

Un diagnostic situe d’abord vos usages et vos priorités. Chaque module se travaille ensuite sur vos propres dossiers, en présentiel ou en classe virtuelle, avec des groupes constitués selon les rôles.

Module 01
Sécuriser & gouverner
Le secret bancaire appliqué aux outils : ce qui peut y entrer, ce qui n’en sort jamais, qui valide.
Objectif
Les participants savent quels outils l’établissement autorise, quelles informations clients restent hors de tout outil non validé et quelle validation s’applique selon le document.
Pour : Directeurs d’agence, conseillers clientèle, analystes crédit, courtiers en crédit, conformité et fonctions support
Le module en trois séquences
1. 01
  Comprendre où vont les informations clients
  - Compte gratuit, compte professionnel, environnement de l’établissement : ce que chacun conserve
  - Ce que devient un relevé de compte ou une liasse fiscale collé dans un outil grand public
  - Secret professionnel : pourquoi la question se pose avec ou sans IA
  - Démonstration sur les outils déjà présents dans l’agence ou le cabinet
2. 02
  Décider ce qui est permis
  - Inventaire des pièces manipulées : relevés, avis d’imposition, liasses, pièces d’identité, offres de prêt
  - Utilisable, à anonymiser, exclu : le classement appliqué à chaque pièce
  - La frontière entre préparer un dossier et décider de l’octroi
  - Qui valide un courrier, une note de synthèse, une réponse à une réclamation
3. 03
  Écrire la charte interne
  - Outils autorisés et usages interdits, avec un exemple et un contre-exemple par règle
  - Articulation avec les procédures internes et le contrôle permanent
  - Conduite à tenir en cas de doute ou d’information transmise par erreur
  - Responsables de la charte et circuit de mise à jour
Livrable du module
Une charte IA alignée sur le secret professionnel et les procédures internes de l’établissement.
Exercice en séance
À partir d’un dossier fictif de financement immobilier, l’équipe classe chaque pièce, du relevé de compte à l’avis d’imposition : utilisable, à anonymiser ou exclue. Le responsable conformité tranche les cas discutés.
Module 02
Les cas d’usage métier
Rendez-vous, dossiers de crédit, correspondance : l’IA prépare, vos équipes analysent et décident.
Objectif
Les participants savent faire préparer une fiche de rendez-vous, une synthèse de pièces financières ou un courrier, et appliquer le point de contrôle fixé pour chacun.
Pour : Conseillers clientèle, analystes crédit, courtiers en crédit, chargés d’affaires et assistants
Le module en trois séquences
1. 01
  Un dossier de crédit de bout en bout
  - Comparer la liste des pièces attendues aux pièces effectivement reçues
  - Faire résumer bilans et liasses fiscales, avec les variations marquantes
  - Vérifier chaque chiffre repris contre la pièce d’origine
  - Préparer la demande de pièces complémentaires, relue avant envoi
2. 02
  Les gestes du quotidien accélérés
  - Fiche de préparation d’un rendez-vous à partir de l’historique de la relation
  - Premier jet d’une réponse à une réclamation, au ton de l’établissement
  - Compte rendu d’entretien et suites à donner
  - Limites constatées sur les pièces scannées, les montages atypiques et les dossiers incomplets
3. 03
  Du test au mode opératoire
  - Points de contrôle écrits pour chaque tâche retenue
  - Ce que l’outil prépare, ce que l’analyste ou le conseiller décide
  - Cas où le mode opératoire ne s’applique pas : client fragile, litige, dossier sensible
  - Pratique commune partagée par l’équipe
Livrable du module
Des modes opératoires pour les tâches prioritaires, avec le point de contrôle humain de chacune.
Exercice en séance
À partir d’un dossier de crédit professionnel fictif, l’équipe fait résumer la liasse fiscale, puis vérifie chaque chiffre repris contre le document source. L’avis sur le dossier reste rédigé par l’analyste.
Module 03
Obtenir & fiabiliser la donnée
Des informations clients sourcées et datées, des procédures à jour, pour que l’IA réponde sur du vérifié.
Objectif
Les participants savent constituer une fiche entreprise sourcée, préparer les vérifications de connaissance client et organiser les procédures internes pour qu’un assistant cite la bonne version.
Pour : Conseillers clientèle, chargés d’affaires, analystes crédit, conformité et contrôle permanent
Le module en trois séquences
1. 01
  Du SIREN à la fiche entreprise
  - Interroger les sources officielles sur un client professionnel : identité, dirigeants, comptes publiés
  - Rapprocher ces informations des pièces fournies par le client
  - Repérer les données absentes, divergentes ou périmées
  - Conserver la source et la date de consultation
2. 02
  Préparer la conformité
  - Préremplir les éléments disponibles du dossier de connaissance client
  - Préparer les vérifications de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
  - Faire remonter à la conformité les cas qui demandent une revue
  - Distinguer ce que l’outil prépare de ce que l’établissement valide
3. 03
  Ranger pour que l’IA réponde juste
  - Une seule version en vigueur par procédure, avec sa date
  - Retirer les notes périmées et les doublons avant de les confier à un assistant
  - Désigner un responsable de la mise à jour pour chaque procédure
  - Tester les réponses et remonter au passage cité
Livrable du module
Un protocole de collecte, de contrôle et de rangement des informations clients et des procédures.
Exercice en séance
Sur une entreprise fictive dont les dirigeants diffèrent entre le registre et les statuts fournis, l’équipe repère l’écart, le documente et le transmet à la conformité au lieu de le trancher elle-même.
Module 04
Créer ses assistants & agents
Un assistant pour la préparation des rendez-vous ou les procédures, puis un agent aux accès minimaux.
Objectif
Les participants savent construire un assistant pour une tâche fréquente, le partager avec l’équipe et encadrer un agent dont chaque action passe par une validation humaine.
Pour : Conseillers, analystes crédit, courtiers en crédit, conformité et responsables d’équipe
Le module en trois séquences
1. 01
  Construire un assistant utile
  - Choisir une tâche fréquente : fiche de rendez-vous, demande de pièces, recherche dans les procédures
  - Écrire le rôle, les consignes et le format attendu par l’établissement
  - Ajouter des exemples validés et les documents de référence
  - Tester sur un cas normal, un cas incomplet et un cas hors périmètre
2. 02
  Passer du général au sur-mesure
  - Assistant de procédures qui cite le passage d’où vient sa réponse
  - Retirer toute donnée client d’une base documentaire avant de la partager
  - Refus explicite quand la procédure ne couvre pas le cas
  - Partage avec l’équipe et règle de mise à jour
3. 03
  Créer un agent qui agit sous contrôle
  - Un agent qui vérifie la complétude d’un dossier et prépare la demande de pièces
  - Accès minimaux : lecture du dossier, brouillon de message, jamais d’envoi seul
  - Ce qui reste manuel : analyse du risque, avis, décision d’octroi, échange avec le client
  - Journal des actions, gestion des erreurs et arrêt de l’agent
Livrable du module
Un premier assistant en service, et une fiche qui permet à un collègue de le reprendre et de le maintenir.
Exercice en séance
L’équipe construit un assistant de procédures sur un recueil interne fictif, puis lui pose une question que le recueil ne couvre pas : il doit refuser de répondre. Chaque réponse citée est ensuite vérifiée dans le texte.

Le détail des modalités et de l’évaluation est publié sur la page des formations. La formation peut être financée selon votre branche et votre situation : les démarches sont expliquées sur la page financement, et le simulateur donne une première estimation, que seul le financeur confirme.

Le cadre

Secret professionnel et décision de crédit

Toute personne qui participe à la direction ou à la gestion d’un établissement de crédit, ou qui y est employée, est tenue au secret professionnel (article L511-33 du Code monétaire et financier). Confier des informations clients à un outil non validé pose donc problème, avec ou sans IA.

L’AI Act classe à haut risque les systèmes d’IA destinés à évaluer la solvabilité des personnes physiques ou à établir leur note de crédit, hors détection de fraude (annexe III, point 5 b). Le Digital Omnibus a reporté ces obligations au 2 décembre 2027. Les équipes qui utilisent de tels outils sont en général déployeurs, pas fournisseurs.

L’article 4 s’applique depuis le 2 février 2025. Depuis le Digital Omnibus (règlement (UE) 2026/1744), il demande de prendre des mesures pour favoriser la maîtrise de l’IA : c’est une obligation de moyens. Les autorités nationales peuvent contrôler depuis le 2 août 2026.

Pour le calendrier complet et ce que le Digital Omnibus a modifié, voir notre point sur l’article 4 de l’AI Act.

Sources

Questions fréquentes

Comment protéger le secret bancaire pendant la formation ?

Les exercices utilisent des dossiers fictifs ou anonymisés, jamais des données clients réelles. Le premier module aide ensuite vos équipes à distinguer les outils validés par l’établissement de ceux qui ne doivent recevoir aucune information client.

Qui participe, et sous quelle forme ?

Conseillers, analystes crédit, courtiers, assistants et responsables d’équipe, selon les priorités du diagnostic. Les ateliers sont courts et pratiques, puis prolongés dans la plateforme Cadence.

La formation peut-elle être financée ?

Elle peut être financée par votre OPCO selon votre situation ; seul le financeur décide. Nous en parlons une fois vos besoins cadrés par le diagnostic.

L’IA peut-elle aider à instruire un dossier de crédit ?

Elle peut résumer des pièces ou préparer une note, pas décider de l’octroi. La formation apprend à tenir cette frontière au quotidien, dossier après dossier.

Voir tous les métiers

Échange de cadrage · 30 minutes

Partons du travail réel de vos équipes.

Un premier échange pour situer vos usages, vos outils et vos équipes avant de choisir quoi former.

Préparer un diagnostic Découvrir les formations

Cas d’usage métier
Présentiel ou à distance
AI Act · article 4
Confidentialité intégrée

L’IA en banque : préparer, jamais décider à votre place

Ce que l’IA change au quotidien

Préparer un rendez-vous client

Résumer les pièces financières d’un dossier de crédit

Rédiger la correspondance client

Interroger les procédures internes

Un diagnostic, puis quatre modules appliqués à votre métier.

Sécuriser & gouverner

Les cas d’usage métier

Obtenir & fiabiliser la donnée

Créer ses assistants & agents

Secret professionnel et décision de crédit

Sources

Questions fréquentes

Partons du travail réel de vos équipes.