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Métiers · Assurances

L’IA au service du conseil en assurance

Chargés de clientèle, gestionnaires, dirigeants : nous formons votre cabinet ou votre agence à des usages concrets de l’IA. L’outil prépare, vous vérifiez et vous conseillez.
Préparer un diagnosticVoir le parcours
Des collaborateurs prennent des notes pendant une session de formation

Ce que l’IA change au quotidien

Comparer des garanties, rédiger une note de conseil, suivre des sinistres : une grande partie du temps passe à préparer des documents. L’IA peut en produire une première version, à condition de savoir quoi lui donner et quoi relire.

Les données des assurés sont souvent personnelles, parfois médicales. La formation commence donc par fixer les outils autorisés et les informations qui n’y entrent pas.

  • Préparer un comparatif de garanties

    À partir des conditions générales et particulières de plusieurs contrats, l’IA dresse un tableau des garanties, franchises et exclusions. Le chargé de clientèle vérifie chaque ligne dans les documents d’origine avant de s’en servir face au client.

  • Rédiger une première version de la note de conseil

    L’outil met en forme les exigences et besoins recueillis en entretien, puis propose une trame. La recommandation reste celle du conseiller, qui relit, corrige et assume le document remis.

  • Trier les déclarations de sinistre

    L’IA résume chaque déclaration, repère les pièces manquantes et propose une relance à l’assuré. Le gestionnaire garde la main sur la qualification du sinistre et sur tout échange avec la compagnie.

  • Répondre aux demandes courantes des assurés

    Attestations, échéances, démarches après un changement de situation : un assistant nourri de vos documents prépare des réponses types. Un collaborateur relit avant envoi et traite lui-même les cas particuliers.

Le parcours

Un diagnostic, puis quatre modules appliqués à votre métier.

Un diagnostic situe d’abord vos usages et vos priorités. Chaque module se travaille ensuite sur vos propres dossiers, en présentiel ou en classe virtuelle, avec des groupes constitués selon les rôles.

  1. Module 01

    Sécuriser & gouverner

    Ce qui peut entrer dans un outil, des coordonnées de l’assuré aux données de santé, et qui relit quoi.

    Objectif

    Les participants savent quels outils le cabinet autorise, quelles données des assurés n’y entrent jamais et quelle relecture s’applique avant qu’un document parte chez le client ou la compagnie.

    Pour : Dirigeants, courtiers, chargés de clientèle, gestionnaires sinistres et assistants

    Le module en trois séquences

    1. 01

      Comprendre où vont les données des assurés

      • Compte gratuit, compte professionnel, espace privé : ce que chacun conserve de ce que vous y collez
      • Ce que devient une déclaration de sinistre ou un questionnaire de santé transmis à un outil
      • Conditions d’utilisation des outils grand public : conservation, réutilisation, accès
      • Démonstration sur les outils déjà utilisés au cabinet ou à l’agence
    2. 02

      Décider ce qui est permis

      • Inventaire des pièces manipulées : relevés d’information, avis d’échéance, pièces de sinistre, questionnaires
      • Utilisable, à anonymiser, exclu : le classement appliqué à chaque type de document
      • Données de santé et informations reçues des compagnies : les règles qui leur sont propres
      • Qui relit une note de conseil, un courrier à l’assuré, un échange avec la compagnie
    3. 03

      Écrire la charte du cabinet

      • Outils autorisés et usages interdits, avec un exemple et un contre-exemple par règle
      • Place de l’outil dans le devoir de conseil : il prépare, le conseiller recommande
      • Conduite à tenir en cas de doute ou de donnée envoyée par erreur
      • Responsables de la charte et circuit de mise à jour

    Livrable du module

    Une charte IA du cabinet ou de l’agence, avec une règle claire pour chaque type de donnée des assurés.

    Exercice en séance

    À partir d’un dossier fictif mêlant attestation, questionnaire de santé et échange avec une compagnie, l’équipe classe chaque pièce : utilisable, à anonymiser ou exclue. Le dirigeant tranche les cas qui divisent le groupe.

  2. Module 02

    Les cas d’usage métier

    Comparatifs de garanties, notes de conseil, sinistres : l’IA prépare, le conseiller vérifie et signe.

    Objectif

    Les participants savent confier à l’IA la préparation d’un comparatif, d’une note de conseil ou d’un suivi de sinistre, et appliquer le contrôle écrit qui accompagne chaque tâche.

    Pour : Courtiers, chargés de clientèle, gestionnaires production et sinistres, assistants

    Le module en trois séquences

    1. 01

      Un comparatif de garanties de bout en bout

      • Réunir les conditions générales et particulières de plusieurs contrats
      • Faire dresser le tableau des garanties, plafonds, franchises et exclusions
      • Vérifier chaque ligne dans le document d’origine, page à l’appui
      • Reprendre à la main les clauses que l’outil a mal lues ou omises
    2. 02

      Les gestes du quotidien accélérés

      • Première version de la fiche d’information et de conseil, à partir du recueil des besoins
      • Résumé d’une déclaration de sinistre et liste des pièces manquantes
      • Relances aux assurés, attestations et réponses aux demandes courantes
      • Limites constatées sur les contrats anciens, les avenants et les documents scannés
    3. 03

      Du test au mode opératoire

      • Points de contrôle écrits pour chaque tâche retenue
      • Ce que l’outil prépare, ce que le conseiller décide et signe
      • Cas où le mode opératoire ne s’applique pas : sinistre contesté, client vulnérable, garantie atypique
      • Pratique commune partagée par l’équipe

    Livrable du module

    Des modes opératoires pour les tâches prioritaires du cabinet, avec le contrôle humain écrit de chacune.

    Exercice en séance

    L’équipe fait comparer deux contrats multirisque habitation fictifs, puis contrôle chaque franchise et chaque exclusion dans les conditions particulières. Une erreur a été glissée dans le tableau : il faut la retrouver avant de le présenter au client.

  3. Module 03

    Obtenir & fiabiliser la donnée

    Des fiches clients, des contrats en portefeuille et des pièces à jour, pour que l’IA réponde sur du fiable.

    Objectif

    Les participants savent constituer une fiche client sourcée, préparer les vérifications de connaissance client et ranger contrats et pièces pour qu’un assistant retrouve la bonne version.

    Pour : Chargés de clientèle, gestionnaires production, responsables conformité et assistants

    Le module en trois séquences

    1. 01

      Du client professionnel à la fiche sourcée

      • Retrouver les informations légales d’un client professionnel à partir de son SIREN
      • Rapprocher la fiche client des contrats en portefeuille et de leurs avenants
      • Repérer les données absentes, divergentes ou périmées : adresse, activité, effectif déclaré
      • Conserver la source et la date de chaque information
    2. 02

      Préparer la conformité

      • Préremplir le recueil des exigences et besoins avec les éléments déjà connus
      • Préparer les vérifications de connaissance client et de lutte contre le blanchiment en assurance vie
      • Faire remonter les cas qui demandent une revue par un responsable
      • Distinguer ce que l’outil prépare de ce que le cabinet valide
    3. 03

      Ranger pour que l’IA réponde juste

      • Nommer et classer conditions générales, particulières et avenants par version
      • Retirer les documents périmés ou en double avant de les confier à un assistant
      • Désigner un responsable de la mise à jour pour chaque type de document
      • Tester les réponses et remonter au document d’origine

    Livrable du module

    Un protocole de collecte, de contrôle et de rangement des informations clients et des contrats.

    Exercice en séance

    Sur un portefeuille fictif où deux versions des conditions générales coexistent, l’équipe interroge un assistant et constate qu’il cite la version périmée. Elle corrige le rangement, puis refait le test en vérifiant la clause citée.

  4. Module 04

    Créer ses assistants & agents

    Un assistant pour une tâche fréquente du cabinet, puis un agent qui agit, toujours sous validation.

    Objectif

    Les participants savent construire un assistant pour un comparatif, une relance ou une réponse type, le partager avec l’équipe et encadrer un agent qui agit avec des permissions minimales.

    Pour : Dirigeants, courtiers, chargés de clientèle, gestionnaires et assistants

    Le module en trois séquences

    1. 01

      Construire un assistant utile

      • Choisir une tâche fréquente : comparatif, relance de pièces, réponse sur une échéance
      • Écrire le rôle, les consignes et le format attendu, par exemple le tableau de garanties du cabinet
      • Ajouter des exemples validés et les documents de référence
      • Tester sur un cas normal, un cas incomplet et un cas hors périmètre
    2. 02

      Passer du général au sur-mesure

      • Assistant de réponse aux assurés nourri de vos documents et de vos modèles de courrier
      • Retirer les données nominatives d’une base documentaire avant de la partager
      • Réponses qui citent la clause d’origine et refusent quand l’information manque
      • Partage avec l’équipe et règle de mise à jour
    3. 03

      Créer un agent qui agit sous contrôle

      • Un agent qui repère les pièces manquantes d’un sinistre et prépare la relance
      • Permissions minimales : lecture des dossiers, brouillon de message, jamais d’envoi seul
      • Ce qui reste manuel : qualification du sinistre, échange avec la compagnie, conseil
      • Journal des actions, gestion des erreurs et arrêt de l’agent

    Livrable du module

    Un premier assistant en service au cabinet, et une fiche qui permet à un collègue de le reprendre.

    Exercice en séance

    L’équipe construit un assistant de relance sur des déclarations de sinistre fictives, puis le teste sur un dossier complet, un dossier incomplet et un sinistre hors garantie. Chaque relance proposée est relue avant tout envoi.

Le détail des modalités et de l’évaluation est publié sur la page des formations. La formation peut être financée selon votre branche et votre situation : les démarches sont expliquées sur la page financement, et le simulateur donne une première estimation, que seul le financeur confirme.

Le cadre

Devoir de conseil et haut risque

Avant tout contrat, le distributeur précise par écrit les exigences et besoins du client, puis motive son conseil (article L521-4 du Code des assurances). Un outil peut aider à rédiger ce document. Il ne décide pas de ce qui convient au client.

L’AI Act classe à haut risque les systèmes d’IA destinés à l’évaluation des risques et à la tarification des personnes physiques en assurance vie et maladie (annexe III, point 5 c). Le Digital Omnibus a reporté ces obligations au 2 décembre 2027. La plupart des cabinets et agences utilisent de tels outils sans les concevoir : ils sont alors déployeurs.

L’article 4, lui, s’applique depuis le 2 février 2025. Depuis le Digital Omnibus (règlement (UE) 2026/1744), il demande de prendre des mesures pour favoriser la maîtrise de l’IA : c’est une obligation de moyens. Les autorités nationales peuvent contrôler depuis le 2 août 2026.

Pour le calendrier complet et ce que le Digital Omnibus a modifié, voir notre point sur l’article 4 de l’AI Act.

Sources

Questions fréquentes

Nos données clients peuvent-elles aller dans un outil d’IA ?
Pas toutes, ni dans n’importe quel outil. Le premier module sert à trier ce qui peut être utilisé, ce qui doit être anonymisé et ce qui reste exclu, en particulier les données de santé. Les exercices se font sur des cas fictifs.
Qui participe, et sous quelle forme ?
Chargés de clientèle, gestionnaires sinistres, assistants et dirigeants, selon les priorités du diagnostic. Les ateliers sont courts, sur vos documents et vos outils, puis se prolongent dans la plateforme Cadence.
La formation peut-elle être financée ?
Elle peut être financée par votre OPCO selon votre situation ; seul le financeur décide. Nous vous aidons à préparer la demande après le diagnostic.
Un assistant de rédaction est-il un système à haut risque ?
En général, non. Le haut risque vise ici l’évaluation des risques et la tarification en assurance vie et maladie. Un assistant qui rédige ou résume n’entre normalement pas dans ce cas, mais son usage relève bien de l’article 4.
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Un premier échange pour situer vos usages, vos outils et vos équipes avant de choisir quoi former.
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